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??暖冬的信號之一,是有37.6%的居民認為目前房價“可以接受”,並在報告中出現購房意願的上升,未來3 個月內準備出手購買住土建融台南將軍土建融房的居民占比為14.5%,較上季度提高0.3 個百分點。

??值得註意的是,2014年前三季度由於房貸利率的不放松,個人住房貸款整體為銀行帶來的效益並不低。央行三季度貨幣政策執行報告顯示,9月個人住房貸款加權平均利率為6.96%,而非金融企業及其他部門貸款加權平均利率6.97%持平。

??“繼折扣利率在一線城市的房貸市場成為主流後,逐漸向二線城市延伸,並在熱點城市全面鋪開。”金融搜索平臺融360的監測數據顯示,重慶、成都、大連、天津、寧波、海口、哈爾濱等地首套房利率低至9折,西安、青島、濟南三地的城市商業銀行也可提供8.8折的優惠利率,南京雖無9折利率出現,但全城有15傢銀行都可提供9.5折利率優惠。

??房貸利率反季風

??信號之二,則是在中央一系列刺激政策下,信貸資金松綁開始落地,繼折扣利率在一線城市的房貸市場成為主流後,逐漸向二線城市延伸,並在熱點城市全面鋪開,且出現首套房8.8折“親民”利率。

??央行的第四季度城鎮儲戶問卷調查顯示,盡管58.8%的居民認為目前房價“高,難以接受”,但近乎同樣比例的居民預測下季房價會“基本不變”,占52.5%,而看漲的居民隻有17.3%,甚至還有16.4%的居民預期“下降”。


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??對2014年的購房一族來說,這個冬天並不太冷。

新聞來源http://gz.house.sina.com.cn/news/2015-02-14/15095972260086603891598.shtml

??而此前央行的意外降息,已相當於給銀行利率憑空打瞭9.4折,加之折扣優惠,二者一疊加,基本等同於給房貸打瞭“8.5折”。

??松房貸真相

??國傢統計局公佈的2014年11月份數據顯示,購屋二胎年息借貸增貸轉貸在70個大中城市中,住宅銷售價格下降的城市有68個,上漲的城市僅有2個,分別為廈門和鄭州。

??然而,存款成本沒有降低,五大國有銀行也開始在北上廣深實施定期存款利率“一浮到頂”政策,以中國銀行為例,隻要儲戶定期存款金額達到10000元以上,即可享受各期限20%的上浮利率。

??“房貸利率從去年下半年開始,基於銀行自身、市場不斷調整,房貸政策調整的周期在不斷縮短,這種變化是動態存在的。”根據融360信貸專傢徐瑾預計,今年央行新增信貸較之往年有所增加,未來將有更多二線城市出現優惠利率,甚至是9折以下優惠。

??以深圳地區為例,融360的監測數據顯示,2014年12月8日—14日當周,有9傢銀行集中下調首套房貸款利率,其中7傢一致降為9.3折,其中工農中建四大國有銀行搶灘出臺,光大銀行、招商銀行也從9.5折降至9.3折,中信銀行由最低9.4折下調至9.3折。

??記者梳理2014年前三季度金融機構貸款投向報告發現,前三季度新增個人購房貸款1.33 萬億元,與2013年的1.37萬億元幾近持平,但仍處於較高水平,前三季度增量在全部新增貸款中占比為16.0%,高於2010—2013 年平均水平。

??問題是為什麼銀行在存款利率市場化和互聯網金融的沖擊下,願意重啟按揭房貸優惠這一“賠本”買賣呢?

??根據金融搜索平臺融360的監測數據顯示,繼12月優惠利率在一線城市集中出現後,近日,二三線城市集體發力,杭州、佛山、天津、濟南等12個城市可提供9折及以下房貸利率,向一線城市看齊。

??另外兩傢下調利率的銀行,郵儲銀行由首套房9.5折下調至9.2折,要求優質客戶;興業銀行上周由基準利率下調至9.5折。

??但從附加條件來看,準入門檻並沒有簡化痕跡,僅中國銀行一傢未設準入門檻,中信、農業、招商對二手房房齡要求在20年—30年不等。工商銀行僅針對合作中介及樓盤的貸款提供優惠。建設銀行則要求二手房首套貸款在100萬元以上可享9.3折。光大銀行需預存3個月月供一年。

??“且審批速度很快,材料齊全,一周就能放款。”一傢股份制銀行深圳分行人士稱,去年貸款額度寬松,很多銀行貸款額度還沒放完。

??房貸優惠進行時

??這正好解釋瞭一個市場的傳聞:央行要求全年新增信貸控制在10萬億元人民幣以內,加大調整合意貸款規模。

??2014年11月金融統計數據報告顯示,當月人民幣貸款增加8527億元,同比多增2281億元,其中在2486億元的住戶貸款中,中長期貸款增加1830億元,短期貸款僅增加656億元,側面印證瞭加大房貸投放力度一說。

??“隻要工作單位編制、收入水平、信用狀況不錯,基本都能申請到折扣優惠,準入門檻相對寬松。”高強介紹說,中介公司都是按最低折扣上報銀行,在北京多傢銀行可以享受9折優惠,中行、交行、匯豐和北京銀行等甚至可以做到8.8折優惠,而利率折扣優惠沒有審批下來的大多折在瞭信用卡上。

??上述股份制銀行深圳分行人士稱,產能過剩行業清單越來越長,且基本都是以前重點發展的行業,在這場加大合意信貸投放的拉力賽中,銀行還要依賴房地產企業。

??“在經濟下行壓力下,貸款項目儲備不足,而按揭貸款屬於優質資產。”一傢國有大行河北分行地產信貸人士李瑋告訴記者,從貸款增量來看,傳統個貸依然是銀行關註的對象。

??2014年中國樓市進入瞭“寒冬期”,70個大中城市住宅銷售價格持續下調,但成交量紀錄卻一降再降。在庫存高企的背景下,從地方到中央都在采取取消限購、公積金救市、限貸松綁以及稅費補貼和降息等一系列財政、金融、稅收等刺激手段後,市場的重要風向標之一——信貸資金開始出現輪動效應。

??而根據記者查閱資料顯示,從2004年個人住房貸款餘額的1.6萬億元到2013年個人住房貸款餘額的9.47萬億元,再到2014年三季度末個人購房貸款餘額11.12 萬億元,個人住房貸款始終是銀行信貸投放的主力之一。

內容來自sina新聞

??“9·30新政出臺前,大多數銀行出於成本考慮,咬定首套房貸利率不放松,維持基準利率,甚至上浮5%—30%不等,所以房貸收益不錯。”李瑋稱,但隨著央行不斷通過MLF、PSL、SLO等工具向市場註水,在融資成本和資金環境寬松雙重利好下,有效緩解瞭銀行資金面緊張局面。

??2014年年底,本應收縮的房貸市場一反往年常態,銀行在加大對房貸市場的投放力度。“多傢銀行都在加大房貸利率優惠政策,隻要資質、征信等沒問題,就可以享受9折優惠。”鏈傢地產通州分店的銷售高先生告訴記者,而中行、交行、匯豐和北京銀行等可以根據客戶資質評估,甚至可以拿到8.8折優惠。

房貸利率松綁 更多二線城市未來可能打9折



??按此,5年期以上存款利率已上浮至5.1%,而貸款基準利率為6.15%,如果房貸利率9折則為5.5%,8.8折為5.4%,加上人力、消耗資本等各種成本,按揭房貸又成瞭虧本的買賣。那麼,為什麼銀行要“賠本賺吆喝”?

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鄭怡臻

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